Projeto Digital Dollar conclui piloto de remessas de varejo CBDC com Western Union

O projeto simulou transferências para clientes do BDO Unibank nas Filipinas com melhor tempo de liquidação, custo e transparência.

O Digital Dollar Project (DDP) anunciou a conclusão de um estudo piloto de pagamentos de remessas para as Filipinas usando uma moeda digital simulada do banco central de varejo (rCBDC). Western Union e BDO Unibank foram parceiros no projeto.

O projeto utilizou uma versão do Modelo Campeão do DDP. Nele, um banco central simulado emitiu CBDCs para um banco intermediário, que forneceu acesso a eles à Western Union (WU) para remessa a um cliente do BDO Unibank nas Filipinas. WU usou uma bolsa descentralizada (DEX) para negociar um CBDC de dólar por um CBDC de peso filipino a uma taxa em tempo real definida por um oráculo terceirizado. A WU recebeu a confirmação do pagamento e transferiu o valor para a conta do cliente bancário.

A transacção utilizou dinheiro do banco central, em oposição ao dinheiro do banco comercial, para a totalidade da transacção, em contraste com a prática actual. O DEX foi uma característica principal do estudo. Os autores observaram que o desenvolvimento de tal intercâmbio poderia ter as vantagens de criar concorrência e aumentar a transparência. Observaram, no entanto, que a maioria das remessas para as Filipinas ocorre quando o comércio está fechado em Manila, pelo que esta etapa continua problemática.

As questões de privacidade não foram abordadas no estudo, embora o relatório tenha observado que a tecnologia de registo distribuído ajuda a preservar a privacidade “ao permitir um controlo granular sobre o nível de partilha de dados do consumidor”.

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Ao utilizar a tecnologia de contabilidade distribuída, a transferência da mensagem e a transferência do valor ocorreram simultaneamente e em segundos. Com a tecnologia actual, a transferência de valor demora mais tempo do que a transferência de mensagens, introduzindo risco de contraparte e de crédito. Os autores concluíram:

As remessas são normalmente avaliadas entre US$ 200 e US$ 300 por transação. Eles tinham um valor total de US$ 626 bilhões em 2022, de acordo com a pesquisa citada no relatório. Em 2021, foram enviados US$ 74 bilhões em remessas dos Estados Unidos. Sete por cento das famílias dos EUA enviaram remessas para o exterior.

PUBLICAÇÃO: As conclusões do nosso último whitepaper aprofundam os benefícios e as considerações da utilização de um potencial #CBDC dos EUA em pagamentos transfronteiriços. Estudo piloto com @WesternUnion, BDO Unibank e @Accenture mostra que um CBDC poderia agilizar pagamentos em https://t.co/vR2Z8wRNaR pic.twitter.com/X7HRCcshnc

As remessas dos EUA para as Filipinas geralmente custam 4,4% em uma transação total de US$ 200, com as transferências bancárias custando em média 7,98%. O processo simulado economizaria tempo e dinheiro, além de aumentar a transparência.

O DDP, cofundado pelo ex-presidente da Commodity Futures Trading Commission, Christopher Giancarlo, lançou seu sandbox técnico em setembro. A Accenture também forneceu suporte para o projeto.

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